Tu hogar es probablemente uno de los activos más importantes de tu vida. Por eso, contratar un seguro de hogar no es solo un trámite, sino una garantía de tu tranquilidad en el futuro. Existe un concepto técnico que a menudo pasa desapercibido y que puede convertir un pequeño incidente en un gran problema económico: el infraseguro.
¿Sabes si el valor que declaraste por tu casa sigue siendo el correcto hoy en día? En este artículo te explicamos los riesgos de no tener tu póliza actualizada.
¿Qué es un infraseguro y por qué ocurre?
Para entender qué es un infraseguro, debemos fijarnos en la relación entre el valor que le asignas a tu casa en la póliza y su valor de reconstrucción. El infraseguro se produce cuando el capital asegurado es inferior al valor de los bienes que aseguramos (tanto la estructura de la casa, conocida como continente, como el mobiliario y tus pertenencias o contenido).
Al igual que ocurre cuando se conduce sin el seguro obligatorio por desconocimiento de la norma, el infraseguro suele aparecer de forma no intencionada por las siguientes razones:
- Valoración inicial incorrecta: A veces, por intentar reducir la cuota mensual, se declara un valor menor al real.
- Reformas no comunicadas: Has reformado la vivienda mejorando las calidades de construcción, aumentando el valor de la vivienda, pero no has avisado a tu aseguradora.
- Incremento del contenido: Con el paso de los años acumulamos muebles, dispositivos tecnológicos o joyas que elevan el valor total de lo que tenemos en casa sin que nos demos cuenta.
¿Cómo afecta el infraseguro a tu seguro de hogar?
El infraseguro en el hogar puede tener un impacto económico importante si ocurre un siniestro.
Si tu vivienda sufre un incendio o una inundación y tienes infraseguro, la compañía aplicará lo que se conoce como la regla proporcional. Esto significa que, si has asegurado tu casa por la mitad de lo que vale, la indemnización que recibirás también será solo la mitad del daño sufrido, aunque el daño sea menor al límite total de la póliza.
Imagina que tu vivienda vale 200.000 euros, pero la tienes asegurada por 100.000 euros (un 50% menos). Si sufres un robo valorado en 4.000 euros, la aseguradora solo te indemnizará con 2.000 euros.
Cómo saber si tengo un infraseguro en mi vivienda
La prevención es la mejor herramienta para cuidar de tu salud financiera. Para cómo saber si tengo infraseguro, te recomendamos realizar un pequeño “chequeo” de tu póliza siguiendo estos pasos:
- Revisa los metros cuadrados: Comprueba que la superficie que figura en tu seguro coincide con la del Catastro o tus escrituras.
- Haz un inventario de contenido: Suma el valor de reposición de todos tus muebles, ropa y electrodomésticos. ¿Se acerca a la cifra que aparece en tus condiciones particulares?
- Valora las mejoras: Si has cambiado las ventanas por unas de mejor calidad o has instalado aire acondicionado, el valor de tu continente ha subido.
Consejos para evitar el infraseguro
Evitar el infraseguro es sencillo si sigues estos consejos:
- Actualiza tu póliza tras una reforma: No esperes al vencimiento; comunica cualquier mejora en la vivienda de forma inmediata.
- No busques el ahorro en el capital: Es preferible ajustar la prima a través de las coberturas que reducir artificialmente el valor de tu casa, ya que la diferencia en la cuota suele ser mínima comparada con el riesgo que asumes.
En Divina Seguros te ofrecemos soluciones que se adaptan a lo que realmente necesitas. Revisa tu seguro de hogar hoy mismo y deja que nuestros expertos te ayuden a calcular su valor.
